В январе брокер удержит НДФЛ с купонов и прибыли по сделкам за год. Бумаги в минусе можно продать и сразу купить обратно — убыток уменьшит налог. FINMAP.PRO покажет, какие бумаги продать, сколько штук и сколько рублей это сэкономит.
✓ 4 брокера по API ✓ 10 — по отчёту ✓ Шкала 13 и 15 %
Имя, почта и пароль — больше ничего. Карта не нужна, первые 15 дней бесплатно. После регистрации сразу откроется добавление брокерского счёта.
15 дней без оплаты, карта не нужна
Т-Инвестиции, Финам, Freedom24 и Цифра подключаются ключом API и дальше обновляются сами. Сбер, ВТБ, Альфа, БКС и другие — загрузкой брокерского отчёта из личного кабинета. Сделки, купоны и дивиденды попадут в учёт без ручного ввода.
На странице налога брокера за текущий год — бумаги в минусе и на сколько рублей меньше брокер удержит в январе. Продаёте до 31 декабря и тут же покупаете обратно: бумаги остаются в портфеле, а налог уменьшается.
FINMAP.PRO сам рассчитывает, сколько штук каждой бумаги продать и откупить, чтобы налог уменьшился максимально. Не обязательно всю позицию: брокер списывает бумаги по FIFO, и иногда выгоднее продать только первые покупки.
Продайте эти бумаги до конца года и сразу купите обратно — убыток зачтётся в базу купонов и сделок (372 000 ₽), и брокер удержит 1 января на 18 421 ₽ меньше.
Брокер удерживает налог в январе из свободных рублей на счёте. Если рублей нет, он передаёт сумму в ФНС, и налог можно заплатить по уведомлению до 1 декабря. Отметьте «Хочу отсрочить платёж» — 20 декабря FINMAP.PRO напомнит переложить рубли в бумаги или фонд денежного рынка, а в январе предупредит, если на счёте лежит от 10% суммы налога (не меньше 1 000 ₽). Повторно — только когда на счёт придут купоны или дивиденды.
В январе 2027 года брокер удержит налог из свободных рублей на счёте. Если рублей не хватит, остаток он передаст в ФНС, и его можно заплатить по уведомлению до 01.12.2027.
Свободных рублей на счёте сейчас: 84 500 ₽
20 декабря. В январе — если на счёте от 10% суммы налога (не меньше 1 000 ₽), и снова, только когда придут новые деньги.
Брокер зачитывает убыток только по своим счетам. Поэтому и налог, и список бумаг — по каждому брокеру.
Убыток уменьшает базу купонов и результата сделок за год, но не ниже нуля. Налог с дивидендов он не трогает.
Покупка — по каждому лоту с НКД и комиссией, в рублях по курсу ЦБ на дату покупки. Продажа — по текущей цене и сегодняшнему курсу, как посчитает брокер.
Экономия — разница налога до и после продажи по шкале НДФЛ года: убыток может увести часть дохода из ступени 15 %.
Лоты старше 3 лет брокер продаёт первыми, прибыль по ним не облагается. Расчёт это учитывает.
После откупа цена покупки станет ниже, и когда вы продадите бумаги с прибылью, налог будет больше. Комиссии за продажу и откуп в расчёт не входят.
Ставка для резидента — 13 % с инвестиционных доходов до 2,4 млн ₽ за год и 15 % с части сверх. Купоны, дивиденды, прибыль по сделкам и проценты по вкладам складываются в одну шкалу.
| Доход | Кто считает и платит | Когда |
|---|---|---|
| Прибыль от продажи акций и облигаций | Российский брокер, по итогам года | в январе или при выводе денег |
| Купоны по облигациям, ОФЗ | Брокер, вместе с результатом сделок | в январе или при выводе денег |
| Дивиденды российских компаний | Брокер или депозитарий, при выплате | сразу, приходит уже за вычетом |
| Сделки у иностранного брокера | Вы сами, декларацией 3-НДФЛ | декларация до 30 апреля, налог до 15 июля |
| Доход на ИИС-3 после срока | Не облагается в пределах 30 млн ₽ | — |
Брокер сам сворачивает прибыль и убыток по сделкам за год, и в базу идёт разница. Но только по закрытым сделкам: бумага в минусе, которую вы держите, налог не уменьшает. Убыток прошлых лет переносится только декларацией 3-НДФЛ, до 10 лет вперёд.
Бумаги, купленные после 2014 года и пролежавшие больше 3 лет, можно продать без налога с прибыли — до 3 млн ₽ за каждый год владения. Брокер применяет льготу сам при продаже.
Счета разных брокеров складываются в общий портфель: одна доходность, одна диверсификация, один прогноз выплат.
Вставьте ключ API из кабинета брокера — дальше счёт синхронизируется сам каждый час: движения, позиции, выплаты.
API у брокера нет — скачайте брокерский отчёт и загрузите файл. Для каждого брокера есть пошаговая инструкция.
15 дней бесплатно, карта не нужна. Подключение счёта — пара минут.
Создать аккаунт →Уже есть аккаунт? Войти