Учёт инвестиций
с реальной доходностью
Брокер пишет: «+45%». В годовых это 12,2%, а сверх инфляции — 5,3%. Сведите счета всех брокеров в один портфель и посмотрите свою цифру — с пополнениями, выводами, дивидендами и комиссиями.
✓ 4 брокера по API ✓ 10 — по отчёту ✓ Ключи хранятся зашифрованными
Чего не видно в приложении брокера
Приложение брокера сделано для торговли: купить, продать, посмотреть котировки. Посчитать все ваши деньги вместе и понять, сколько они заработали в год, — другая задача.
Видно только свой счёт
Деньги часто лежат у двух-трёх брокеров, на ИИС и во вкладе. Приложение показывает свой счёт — общую картину приходится собирать самому.
Результат — за всё время, не в годовых
+30% за пять лет и +30% за год — очень разные результаты. Чтобы их сравнить, доходность надо пересчитать в годовые по датам каждого пополнения и вывода (XIRR) — это делаем мы.
Инфляции рядом нет
+40% за четыре года звучат хорошо, если не знать, что цены за то же время выросли на 35%. Реальная доходность — то, что осталось после инфляции.
+45% — это много
или мало?
Зависит от того, за сколько лет и когда вы довносили деньги. Если половину суммы вы положили год назад, она проработала год, а не четыре. В «доходности за всё время» эти деньги смешаны. Годовая доходность считается по датам и суммам всех ваших пополнений и выводов.
-
Годовая доходность по потокам (XIRR)
Учитывает, сколько времени работала каждая сумма. Миллион, внесённый год назад, не размазывается на весь срок, как в формуле «прибыль / вложено»
-
Инфляция за тот же срок
Рядом с доходностью — официальная инфляция за период владения. Видно, обгоняет портфель рост цен или только догоняет
-
Суммы в сегодняшних рублях
Вложено, выведено и прибыль пересчитываются в цены одного месяца — рубль 2022 года и сегодняшний перестают складываться как одинаковые
-
Переводы между своими счетами — не доход
Деньги, переложенные от брокера к брокеру, не считаются ни пополнением, ни выводом в сводке по портфелю
Цена плюс выплаты,
минус комиссии и налог
-
Купоны и дивиденды внутри доходности
Бумага подешевела, но принесла выплаты? Полная доходность покажет, в плюсе вы или нет, — а не только изменение цены
-
Налог и комиссии учтены
Выплаты — суммой на руки. С купонов брокер удерживает НДФЛ в конце года, поэтому программа сразу подставляет расчётные 13% и не завышает результат
-
На чём заработал и на чём потерял
Три самых прибыльных и три самых убыточных бумаги за всю историю — по закрытым сделкам с комиссиями, по FIFO
-
НКД не создаёт мнимой прибыли
Уплаченный при покупке облигации НКД входит во «вложено», поэтому в день покупки бумага не показывает плюс из ниоткуда
| Бумага | Вложено | Стоимость | Выплаты | Полная |
|---|---|---|---|---|
| С SBER | 19 800 | 27 572 | 6 306 | +71,1% |
| О SU26238 | 31 520 | 31 980 | ~3 080 | +11,2% |
| Л LQDT фонд | 12 400 | 13 850 | — | +11,7% |
Сколько дивиденд был
именно для вас
«Сбербанк заплатит 13,6%» — так пишут новости: дивиденд к цене на дату отсечки. Если вы покупали по 198 ₽, тот же дивиденд принёс вам 19% до налога. Программа считает процент от ваших вложений по каждой выплате.
-
«% для меня» по каждой выплате
Выплата на руки к вашей средней цене покупки, в процентах годовых — с учётом того, сколько раз в год бумага платит
-
Ожидаемые выплаты на 12 месяцев
Объявленные дивиденды, весь график купонов, амортизации и погашения — по месяцам, до налога и после
-
Календарь дивидендов и отсечек
Когда отсечка, когда придут деньги и сколько — по всему портфелю сразу
Обгоняете ли вы индекс —
и обгоняете ли инфляцию
За три года индекс МосБиржи без дивидендов потерял треть, с дивидендами — 12,6%. Обогнать его — уже результат. Но главный вопрос другой: стали ли вы богаче в реальных деньгах. Те же линии за вычетом инфляции — справа.
Ценовой IMOEX не учитывает выплаты, а портфель их получает. Сравнивать правильнее с индексом полной доходности — он тоже на графике
Можно обогнать индекс и всё равно проиграть инфляции — это видно сразу
Индексы — закрытия месяцев с Московской биржи, инфляция — официальные месячные данные
Ещё шесть вещей, которые программа делает сама
Всё считается по данным брокера — вручную вводить сделки не нужно.
Оповещения о цене
Задайте цену — когда бумага до неё дойдёт, придёт письмо или сообщение в Telegram. По Т-Инвестициям ловится даже касание внутри часа
Все счета брокера — одной позицией
Сводная страница брокера: все его счета как один портфель, общая доходность и динамика, переводы между своими счетами исключены
История стоимости задним числом
Подключили счёт, открытый пять лет назад? Стоимость портфеля восстановится помесячно по сделкам и ценам закрытия
Сделки, лоты и две средние
Все покупки, продажи и выплаты по бумаге в хронологии. Средняя по FIFO — как у брокера и для налога, и средневзвешенная — как вы покупали
Диверсификация
По валютам, отраслям и классам активов. Замещающие и юаневые облигации — отдельной группой «квази-валюта»
Вклады и ручные активы рядом
Вклад, доля в бизнесе, криптовалюта или актив без брокера — ведутся рядом с брокерскими счетами, с той же XIRR и инфляцией
Все брокеры — в одном портфеле
Счета разных брокеров складываются в общий портфель: одна доходность, одна диверсификация, один прогноз выплат.
Подключаются автоматически
Вставьте ключ API из кабинета брокера — дальше счёт синхронизируется сам каждый час: движения, позиции, выплаты.
По брокерскому отчёту
API у брокера нет — скачайте брокерский отчёт и загрузите файл. Для каждого брокера есть пошаговая инструкция.
Не хватает какой-то цифры?
Напишите в чат поддержки прямо в приложении. Доходность по XIRR вместо простого процента и свой курс покупки валюты появились именно так — их попросили пользователи.
История обновленийСравнить и разобраться
Что говорят пользователи
4000+ человек ведут в FINMAP.PRO инвестиции и весь свой капитал
Когда у тебя 4 брокера и у каждого по 1–3 счёта, собрать всё воедино — это прям боооооль. Посчитать валютную или отраслевую диверсификацию — задача со звёздочкой, особенно когда появились квазивалютные инструменты, и ещё и состав/доля меняется через день. Подключила все счета за 20 минут, очень удобно. Для тех, кто активно работает на рынках, — просто незаменимая вещь.
Не скажу, что это «изменило жизнь». Просто рабочая штука. Свёл сюда вклады, брокерский и вторую квартиру — первый раз за лет пять увидел свой реальный капитал одной цифрой. Немного отрезвляет, если честно. Планирую теперь на пару лет вперёд.
Честно, шёл со скепсисом — таких калькуляторов миллион. Но тут всё в куче: вклады, акции, ипотека, не надо сидеть в трёх вкладках. У меня был Excel на 6 листов, я в нём сам путался. Тут за вечер свёл всё. Через пару месяцев пересобрал портфель, стало поживее. Пользуюсь.
Мы брали ипотеку, и я хотела понять эту переплату — реально ли что-то сделать или просто плати и молчи. Погоняла сценарии с досрочным погашением: если каждый месяц кидать чуть больше, выходит экономия под 600 000 ₽ за весь срок. Муж не верил, пока я не сунула ему экран. Спасибо, что сделали для людей, а не для банкиров.
Добавление затрат голосом в телеге — это прям топ. В отпуске просто незаменимо. Раньше эти затраты гарантированно вылетали из учёта, а теперь при покупке фруктов на рынке просто говоришь «фрукты 50 рупий» — 5 секунд, и затрата учтена.
Квартиру сдаю, всегда думал, что это выгодно. Посчитал тут доходность с учётом ипотеки — оказалось в плюс, но меньше, чем я себе напридумывал. Неприятно, но полезно.
Я вообще не про инвестиции — всегда думала, это не моё и надо быть каким-то гением. А тут просто вводишь суммы и видишь. Начала откладывать, реально втянулась, когда график пополз вверх — прям азарт появился. Одно но: на телефоне пока не очень удобно, жду приложение. Но в целом кайф.
Долго откладывал, всё думал «потом сяду разберусь». Сел в праздники — и залип на пару часов, реально затянуло. Занёс вклад, ИИС и машину в кредит, первый раз в жизни увидел всю картину целиком. По кредиту сразу понял, как выгоднее гасить — закрыл на полгода раньше! Жена в шоке, я сам в шоке. Теперь без этой штуки уже никуда.
Все финансы в одном месте
Инвестиции — только часть капитала. Рядом с портфелем — вклады, недвижимость, долги и бюджет, и всё сводится в одну цифру: сколько у вас есть.
Весь капитал →
Брокеры, вклады, недвижимость и счета — в одной таблице с динамикой
Недвижимость →
Доходность квартиры с учётом ипотеки и инфляции — рядом с доходностью портфеля
Бюджет →
Сколько можно откладывать в портфель каждый месяц — видно по доходам и расходам
Калькулятор инфляции →
Сколько стоят ваши деньги сегодня в ценах любого года
Частые вопросы
Сколько стоит и что будет после бесплатного месяца?
Чем это отличается от приложения брокера?
Это безопасно — давать доступ к брокерскому счёту?
Мой брокер не подключается по API — что делать?
Чем годовая доходность отличается от реальной?
Нужно ли вводить сделки вручную?
Учитываются ли налоги?
Узнайте реальную доходность своего портфеля
30 дней бесплатно, карта не нужна. Подключение счёта — пара минут.
Создать аккаунт →Уже есть аккаунт? Войти